Avant de faire votre budget, prenez le temps de réfléchir à vos objectifs financiers. Devez-vous rembourser vos dettes? Voulez-vous épargner pour acheter une maison, un chalet, une propriété à revenus ou mettre de l’argent de côté pour vos vieux jours? Voulez-vous reprendre vos études ou envoyer vos enfants à l’école privée?

Pour établir votre budget, vous devez savoir quelles sont vos dépenses habituelles. Pendant une semaine ou deux, faites le suivi des opérations sur votre carte de débit/crédit et prenez en note toutes vos dépenses en argent liquide.

Une fois que vous connaissez toutes vos dépenses, divisez-les en deux catégories : les «dépenses essentielles» et les «dépenses souhaitées».

Ça peut sembler simple, mais c’est plus facile à dire qu’à faire. Additionnez vos dépenses et voyez si vous gagnez plus que vous dépensez. Si c’est le cas, super ! Par contre, si vos dépenses sont supérieures à vos gains, vous allez devoir rectifier le tir.

Ne vous attendez pas au budget parfait du premier coup. Il n’est pas rare que les dépenses dépassent les gains quand on additionne le tout. Votre revenu peut aussi varier au courant de l’année, il vous faudra donc apporter des changements au besoin. C’est aussi le moment de jeter un coup d’œil aux dépenses souhaitées et de déterminer leur priorité.

Déterminez votre objectif d’épargne et son coût. Vous pouvez ensuite y consacrer une partie de votre budget. Cette décision pourrait se répercuter sur les dépenses souhaitées. Peut-être réaliserez-vous que votre café quotidien à 5 $ n’est pas aussi important que de mettre de l’argent de côté pour quelque chose qui vous tient vraiment à cœur. De nombreux spécialistes suggèrent d’épargner au moins 10 % de son salaire, le montant que vous arrivez à épargner au départ importe peu. Ce qui compte, c’est de commencer.

Coronavirus, diminution des revenus, contravention salée, toiture à refaire, souper improvisé avec des amis, il y a beaucoup d’imprévus petits et grands qui nous amènent souvent à dépasser nos budgets. Ne les oubliez pas! Vous pourriez viser de créer une catégorie «fond d’urgence» et mettre de côté au moins 150$ par mois pour toujours être prêt sans jamais devoir recourir au crédit.